Ипотека в Краснодаре: какие варианты?

В кризис ипотека остается для многих единственной возможностью обзавестись жильем. Благоволят этому государственные субсидии на ипотеку, активные до конца 2016 года. Впрочем, интересные предложения есть у застройщиков и банков.

Другие города. Город. Ипотека в Краснодаре: какие варианты
В кризис ипотека остается для многих единственной возможностью обзавестись жильем. Благоволят этому государственные субсидии на ипотеку, активные до конца 2016 года. Впрочем, интересные предложения есть у застройщиков и банков. О тенденциях рынка, ипотечных программах и государственных программах поддержки рассказали в краснодарской мэрии в рамках круглого стола, организованного «Кубанской Палатой Недвижимости».

 

По словам директора городского департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей Елены Васильченко, ситуация на рынке жилищного кредитования Краснодара отразила тенденции, характерные для всей страны.

 

Что происходит на рынке ипотечного кредитования?

 

Есть несколько основных тенденций:

• снизилось число банков, реально предоставляющих ипотечные кредиты;
• сократились объемы выданных кредитов на «вторичку»;
• ипотека подорожала за счет дополнительного страхования;
• выросли процентные ставки на вторичном рынке.

В Краснодаре за прошлый год банки выдали 11 232 жилищных кредита на общую сумму 16,1 миллиарда рублей. Это на 14% меньше, чем годом ранее.

Другие города. Краснодар. Узнать. Решения

Выросло только число кредитов на долевое участие в строительстве — за счет программ кредитования с субсидированной государством процентной ставкой.

«На покупку новостроек в 2015 году выдан 5 041 кредит на сумму 6,5 миллиардов рублей, что превышает аналогичный показатель 2014 года в 2,5 раза», — отметила Елена Васильченко.

 

Какие банки сейчас активно выдают кредиты?

Другие города. Краснодар. Узнать. Решения

В число лидеров по выдаче ипотечных кредитов вошли пять банков:

• «Сбербанк России»,
• «ВТБ 24»,
• «Кубань Кредит»,
• «Газпромбанк»,
• «Россельхозбанк».

В этом году в Краснодаре уже выдали 1 100 жилищных кредитов на сумму 1,5 миллиарда рублей. Пока эта цифра на 22% меньше, чем в прошлом январе-феврале.

Ипотечных кредитов выдано 462, сумма кредитования — 644 миллиона рублей. Цифра снизилась на 24%.

Кредитов на долевое строительство было выдано 623 единицы на сумму 842 миллиона рублей. Здесь упадок не так значителен — всего на 6% меньше.

«Мы прогнозируем, что в текущем году, с учетом сохранения мер государственного стимулирования жилищного кредитования и относительно стабильных процентных ставок по ипотеке, объемы выдачи могут превысить прошлогодние на 5-10%», — отметила директор городского департамента экономического развития, инвестиций и внешних связей Елена Васильченко.

 

Какие субсидии гарантирует государство?

Другие города. Краснодар. Узнать. Решения

Среди мер господдержки населения, которые сейчас есть в арсенале администрации города, неплохо работают две федеральные программы.

Краевые программы («Жилище» и «Накопительная ипотека») сильно зависят от денег краевого бюджета, которых может и не быть. Так что федеральные программы остаются в приоритете для тех, кто вознамерится воспользоваться поддержкой государства.

Первая федеральная программа, на которую стоит обратить внимание, — программа поддержки молодых семей в рамках подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2016 – 2020 годы.

На нее в 2016 году предусмотрено 42,1 миллиона рублей. В прошлом году в этой программе поучаствовали 77 молодых семей.

Вторая — «Жилье для российской семьи». Она позволяет приобрести комфортное жилье за 80% от рыночной стоимости, но не дороже 35 000 рублей за квадратный метр. На участие в этой программе подано 227 заявок.

Для реализации программы отобрано девять застройщиков. По словам замначальника отдела развития стройкомплекса в городском департаменте строительства Сергея Георгиева, сейчас в жилищных программах с господдержкой участвуют 7 строительных компаний.

«Уровень продаж, как отмечают сами застройщики, сравнительно низкий. Это обусловлено, в первую очередь, системой ценообразования», — считает Сергей Георгиев.

Дело в том, что цена квадратного метра жилья на этапе фундамента никак не отличается от стоимости на момент ввода дома в эксплуатацию.

Для застройщиков эта ситуация, разумеется, невыгодна. Ведь покупатель, оформив господдержку и попав в список участников программы, не спешит заключить договор долевого участия с застройщиком. Естественно, покупатель предпочитает дождаться момента ввода жилья и купить уже готовую квартиру по той же фиксированной цене. В то же время, застройщик не получает денег на строительство, и ему приходится изыскивать средства на завершение проекта так или иначе.

«Мне кажется, эту программу необходимо изменить, стимулировать людей покупать квартиры на более ранних этапах строительства объектов: чем раньше, тем дешевле. Иначе мы столкнемся с тем, что объекты полностью не будут проинвестированы, и некоторым застройщикам будет сложно их достроить», — считает генеральный директор строительной компании «ГИК» Максим Кубасов.

 

Что предлагают банки и застройщики?

Другие города. Краснодар. Узнать. Решения

«Сбербанк»

В минувшем году доля ипотечных кредитов на покупку «первички» в «Сбербанке» выросла на 15%. В целом же банк выдал за прошлый год порядка 14 тысяч ипотечных кредитов.

«По итогам первых двух месяцев 2016 года доля кредитов на покупку первичного жилья «Сбербанка» в Краснодарском крае продолжает расти, составляя примерно 50% от общего ипотечного портфеля. Мы считаем, что это связано государственной программой субсидирования ипотеки: программа должна была завершиться в конце февраля, поэтому наши клиенты спешили взять ипотеку с пониженной процентной ставкой, предлагаемой программой», — считает начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования краснодарского отделения «Сбербанка» Евгений Надеин.

С той самой даты, когда должны были отменить, но не отменили программу господдержки ипотечного крдаитования, с 1 марта, у «Сбербанка» появилась своя интересная программа для застройщиков: первоначальный взнос — 15%, фиксированная ставка — 13,5%, сумма кредита не ограничена.

Это программа поддержки застройщиков идет в дополнение к программе господдержки, которая продлена с новыми условиями — 12%.

«Мы предполагаем, что спрос на недвижимость в этом году продолжит расти», — уверен Евгений Надеин.

 

«Кубань Кредит»

В партнерстве с объединением застройщиков «ВКБ-Новостройки» банк «Кубань-Кредит» сделали упор на развитие собственных программ ипотечного кредитования — без страхования жизни и здоровья.

«В настоящее время наших заемщиков привлекает возможность оформить ипотеку в определенных объектах Краснодара, Ростова-на-Дону и Новороссийска по программе «Новостройка от партнеров» под 8,8% годовых на первый год обслуживания», — отметил руководитель департамента розничного бизнеса «Кубань Кредит» Александр Пышной.

По словам Пышного, такая политика позволяет снизить расходы клиента на период постройки объекта.

«Последующие годы процентная ставка устанавливается 11,9% годовых, и страхование жизни не применяется. А при наличии нереализованного сертификата на материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса без добавления собственных средств», — добавил Пышной.

В апреле банк также запустит программу для особой категории заемщиков — моряков, у которых нередко возникают проблемы с кредитованием, в частности, из-за рабочего графика.

«Морская ипотека» создана специально для покупки жилья в новостройках моряками и будет действовать в подразделениях нашего банка, расположенных на побережье. Ее отличие в том, что для подтверждения дохода не требуется справка по форме 2-НДФЛ, при этом повышенная процентная ставка не применяется за нестандартную форму подтверждения дохода», — уточнил Александр Пышной.

Еще одной программой ипотеки, но уже для студентов, стала «Квартира для студента». Ее банк разработал вместе с «ВКБ-Новостройки».

«Она поможет обеспечить максимально комфортные условия приобретения жилья для семей студентов, школьников старше 8 класса, молодых ученых и молодых специалистов с различным достатком», — считает руководитель департамента розничного бизнеса «Кубань Кредит» Александр Пышной.

Специалисты разработали особые условия для участников программы:
• снижение процентной ставки по ипотечному и потребительскому кредиту,
• возможность отсрочки оплаты основного долга,
• открытие вклада «Квартирный» с уникальными условиями перечисления денежных средств в качестве первоначального взноса за квартиру,
• скидка до 1 500 рублей на квадратный метр жилья,
• рассрочка,
• резервирование квартиры.

«Учитывая интересы наших клиентов, по этой студенческой программе установлен рекордно низкий минимальный размер первоначального взноса — от 5%, размер процентной ставки — от 11,85%», — подчеркнул Александр Пышной и добавил, что банк намерен развивать это перспективное направление.

 

Банк «Открытие»

У банка действует довольно выгодная программа «Новостройка с господдержкой». В ней процентная ставка по кредиту фиксированная — 11,95% годовых.

«Отличительной особенностью нашего продукта являются низкие расходы по страхованию жизни, и лояльные требования к заемщику — минимальный стаж на последнем месте работы, то есть, от трех месяцев. Кроме того, у нас широкий список аккредитованных застройщиков», — рассказала директор центра ипотечного кредитования Банка «Открытие» Светлана Ворфоломеева.

В этом году банк также делает акцент на программе «Военная ипотека». Это один из самых востребованных в городе ипотечных продуктов. Ставка по программе — 11,4%, максимальная сумма кредита — 1 930 000 рублей.

Другие города. Краснодар. Узнать. Решения

«АСК»

Группа компаний «АСК» также предлагает интересную акцию — «Поймай сразу двух зайцев».

«При покупке квартиры в нашей компании с использованием ипотечных средств предоставляется бесплатное арендное жилье, пока дом, где наш клиент купил квартиру, не будет сдан в эксплуатацию», — рассказал руководитель отдела продаж по развитию строительных объектов ГК «АСК» Василий Бойко.

Правда, квартиры эти в цокольной этаже, но отличаются комфортом.

По словам Бойко, в ближайшие месяцы «АСК» сдает более 1 700 квартир в трех жилых комплексах — «Атмосфера», «Премьера» и «Рассвет», они расположены в Карасунском и Прикубанском округах. А также запускает проект «Новая высота» — это будет целый жилой квартал из девяти 25 и 27-этажных домов по улице Мачуги.

Самая низкая цена, которую сегодня предлагает компания «АСК» не сильно отличается от средней по городу — 37 000 за «квадрат». Однако столько стоит квадратный метр в ЖК «Ясный», расположен он в микрорайоне Гидростроителей.

 

Риелторы наблюдают мощную миграцию

Другие города. Краснодар. Новости

Фото: Ирина Нужнова

Аналитики риэлтерского агентства «Аякс-Риэлт» также отмечают рост интереса клиентов к потечному кредитованию. Правда, около 70% клиентов интересуются ипотекой на покупку вторичного жилья.

«При покупке жилья на первичном рынке клиентам важна консультация специалиста по недвижимости крупной риэлторской компании, чтобы понять в какой строительной компании приобрести недвижимость с наименьшими рисками. Особенно это актуально для жителей других регионов РФ, которые на знают рынок Краснодара», — убеждена руководитель ипотечного центра «Аякс-Риэлт» Ольга Бурля.

Поэтому в компании появился отдельный департамент — департамент новостроек, где клиентам предлагают квартиры от проверенных специалистами застройщиков.

Более того, в «Аяксе» появился и специальный отдел межрегиональных сделок, где специализируются на консультациях и продаже жилья жителям других регионов России, которые весьма активно переезжают в Краснодар и край.

 

Куда бежать за информацией?

Другие города. Краснодар. Узнать. Решения

Застройщики и банки, как и риелторы, убеждены, что важная проблема рынка — дезинформированность или вообще отсутствие информации у потенциальных покупателей о финансовых инструментах, которые могут помочь купить квартиру. Люди в массе своей ничего не знают о программах, в частности, государственной поддержки или считают, что вступить в эти программы очень сложно.

Одним из успешных инструментов связи чиновников, застройщиков и банков со своими клиентами остаются выставки жилья, которые проходят в Краснодаре.

15 – 16 апреля на Зиповской, 5 состоится как раз такая выставка недвижимости — «Моё жильё».

«На нашу выставку приходят как раз за тем, чтобы получить достоверную информацию о том, какие застройщики работают в Краснодаре, кому можно доверять. Люди интересуются тем, какие есть ипотечные программы, активно посещают наш юридический лекторий по правовым вопросам, который работает в рамках выставки бесплатно», — рассказала участникам круглого стола директор по развитию «КубаньЭКСПОЦЕНТРА» Анна Бучацкая.

По словам Анны Бучацкой, осенью в выставке поучаствовали порядка 60 строительных компаний. Не исключено, что в этот раз участников будет больше. Некоторые застройщики до кризиса не задумывались об эффективности выставок в плане продаж. В сложившейся ситуации многие приходят к выводу, что это очень действенный инструмент.

Подробнее о выставке «Моё жильё» читайте в нашем материале «КубаньЭКСПОЦЕНТР: выставки для города».

 

Подготовила Евгения Кавун

Авторские права на все опубликованные материалы принадлежат редакции портала "Другие города". При их использовании ссылка на источник обязательна (для интернет-сайтов – активной не закрытой от индексации гиперссылкой): "источник информации – портал Другие города. Краснодар"